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降准后银行资金成本每年降150亿 但房贷利率仍维持平稳难言放
央行有关负责人表示,此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。此次降准可有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,降低银行资金成本每年约15
2019-12-03 20:44:49
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9月16日,央行将金融机构的存款准备金率下调了0.5个百分点。央行有关官员表示,此次释放的长期资金约为9000亿元,其中约8000亿元将全部释放,约1000亿元将有针对性地释放。这一削减将有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,并每年降低银行资金成本约150亿元。

普通消费者更关心降价后房地产市场的影响。特别是,今年收紧和上升的抵押贷款利率会放松吗?

《21世纪经济先驱报》记者采访了许多银行信贷来源,发现尽管允许下降到地面,但这并没有给抵押贷款带来多少好处。目前,利率暂时没有下降趋势。

抵押贷款利率保持稳定

《21世纪经济先驱报》的记者走访了长江三角洲的许多银行,发现抵押贷款利率在下调后没有下降。

上海某商业银行支行客户经理在《21世纪商业先驱报》上告诉记者,目前二手房抵押贷款利率,无论是第一套还是第二套,都将上调10%,基准利率为4.9%。

《21世纪经济先驱报》记者了解到,上海地区四大国有银行目前实施的住房贷款利率政策与抵押贷款规模较小的银行略有不同。首次购房者可享受基准利率95%的贷款利率折扣。

中国工商银行上海分行客户经理表示,工行目前实施的抵押贷款利率为基准利率的4.9%,首套享受95%的优惠,即4.655%。她还表示,中国工商银行的住房贷款利率是否会随着央行的下调而发生变化,将受到上级部门的监管,但尚未在内部得到通知。

长江三角洲的其他城市,如杭州和温州,抵押贷款利率尚未出现下降趋势。

杭州一家大银行分行的信贷业务人员在《21世纪经济先驱报》上告诉记者,下调利率是为了提振实体经济,而不是为房地产市场提供喘息机会,因此银行住房贷款利率不会有太大变化。以杭州为例,我行目前的抵押贷款利率仍比第一套住房的基准利率高10%,比第二套住房的基准利率高15%。"短期内不打算进一步调整抵押贷款利率。"

温州一家股份制银行的信贷业务人员表示,目前二手房抵押贷款利率仍为5.635%,而住房抵押贷款则变相转为小微企业贷款,年利率约为6%。一家大银行的信贷业务人员表示,第一套抵押贷款利率为5.39%,第二套利率为5.635%,与之前持平。温州中信银行分行信贷专业人士表示,该行已停止为二手房发放抵押贷款。

此外,深圳、广州、珠海、佛山等珠三角地区的许多银行和信贷业务人士也在《21世纪商业先驱报》上告诉记者,抵押贷款利率一如既往,没有变化。

“有针对性”的目标削减旨在转移实体

一位银行信贷业务官员在接受《21世纪商业先驱报》记者采访时表示,在银行资本成本降低后,再加上央行在前期实施的利率市场化,虽然理论上有可能推动抵押贷款利率下降,但由于对房价的控制措施和“不投机房价”等政策的限制,抵押贷款利率是否会实际下降仍不得而知。

《21世纪经济先驱报》记者在采访中发现,降低抵押贷款利率并没有改变住房贷款收紧的趋势。

温州的一些银行信贷专业人士告诉记者,他们已经停止发放二手房贷款。据长江三角洲一个城市的一家农业公司的信贷业务的消息来源称,为了控制抵押贷款规模,银行已经设立了相对较高的二手房抵押贷款利率,“原意不是做抵押贷款业务”。

一家华南股份制银行二级分行信贷业务人员在《21世纪经济先驱报》上告诉记者,抵押贷款利率近期保持稳定,暂时没有调整迹象。「目前,有关地产的政策进一步收紧,无论是对公众还是对私人而言。目前,房地产项目融资基本停止,贷款展期极其困难。

目前,市场对按揭利率下调的中长期影响有所不同。

一位不愿透露姓名的私募官员表示,减持是一种量化工具,直接为银行系统创造盈余资金。理论上,在当前的货币体系下,长期影响可能会降低抵押贷款利率。然而,抵押贷款利率不仅是一个货币传导问题,也是一个政策利率问题。目前,我国正处于解决双轨利率、完善传导机制的时期。lpr被纳入商业银行的mpa评估,将抵押贷款利率与政策利率脱钩,并与市场利率lpr挂钩,都是管理层实施利率市场化的尝试。

一家私人股本公司的投资分析师告诉《21世纪经济先驱报》的记者,此次下调旨在解决“企业贷款难”的问题,而不是放松对房地产的严格控制。因此,今后可能会出台一些配套政策,如跟踪和限制借款企业的类型和借款目的。因此,房地产融资的难度不会降低。

上述分析师认为,房地产宏观政策近年来无法放松,因此央行更有可能更加关注流动性减少的释放,并加强对抵押贷款规模的监控,因此不会让它们流向房地产行业。

(资料来源:21世纪经济先驱报)

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